车险理赔的九个流程

事故处理全攻略：报案、定责到赔付，一步不漏

一、事故报案：黄金时效48小时

一旦发生事故，尽快在48小时内通过保险公司APP或客服热线完成报案。部分险种要求在24小时内进行报案。必须提供的事故信息包括：事故时间、地点、伤亡情况、保单号和联系方式。使用APP的一键报案功能，可以自动获取定位信息，加速报案流程。

二、现场证据固定：细节决定成败

在现场，你需要拍摄的证据包括：全景定位照（含道路标线）、碰撞细节照（特别是底盘细节）、对方的驾驶证和保单照片，以及15秒以上的环境记录视频，最好带有语音说明。为了防止诈骗，别忘了使用手机NFC功能验证证件芯片的真伪。

三、责任认定：新规下的“优者危险负担”原则

从2025年开始，责任认定遵循“优者危险负担”原则，大车在事故中可能会承担更多的责任。如果有争议，请在72小时内申请复核，并提供第三方监控等补充证据。

四、定损环节：AI技术加速

通过保险公司的APP，扫描损伤部位，定损流程可以在短短的10分钟内完成，而传统的流程通常需要3天。如有争议，可以要求第三方公估机构复勘。根据《保险法》第23条，你有权催促进度。

五、材料提交：必备文件与特殊情况

提交材料时，必须包括责任认定书、保单、驾驶证和行驶证的复印件。对于特殊情况，例如车辆贬值评估报告（针对3年内新车）和心理诊疗记录（如涉及精神损害赔偿），也需要一并提交。

六、审核阶段：维权有道

审核阶段最长不超过10个工作日，对于复杂案件需书面说明。如果遭遇审核延迟，可以引用《保险法》的相关条款维权。

七、赔付结算：直付服务更便捷

全国的三甲医院和县级医院都开通了医疗费直付服务，无需伤者自行垫付。支付方式支持数字人民币实时到账。

八、代位追偿：对方全责也能追偿

如果对方全责且拖延赔偿，尤其是2025年新增的酒驾或无证驾驶情形，你可以通过“中国保险万事通”平台自动进行代位追偿。

九、结案归档：权益保障与后续申诉

自报案日起2年内，你都可以主张权益。如果后续需要申诉，可以通过保险公司的区块链存证系统调取原始证据。

特别提示：2025年线上快处额度提升至5万元，对于无人伤事故，你可以通过“交管12123”APP完成全流程处理。在平均理赔周期方面，已经缩短至3个工作日。这一切都是为了让你在事故处理过程中更加便捷、高效。